O QUE É GANHO REAL?
Ganho real é o quanto o seu dinheiro que está investido cresceu acima da inflação. Exemplo: Você possui R$ 1.000,00. Para que haja um ganho real destes mesmos R$ 1.000,00 é necessário que o valor cresça acima da inflação. No caso de 2017/2018, o seu investimento deveria ter retornado um valor maior do que R$ 1.070,00 para obter ganho real, uma vez que a inflação acumulada no período foi de 7%.
Por que isso?
Por que a inflação mede o quanto as coisas estão ficando mais caras. Logo, se o seu investimento deu um retorno abaixo daqueles R$ 1.070,00, quer dizer que você não consegue comprar as mesmas coisas que conseguia há um ano atrás. Você conseguiria consumir menos, porque o seu dinheiro acumulado não acompanhou o aumento de preços geral do mercado. Se o seu dinheiro, ao final deste período, for exatamente R$ 1.070,00, isso significa que não houve ganho real, pois esse valor compra os mesmos bens que você comprava há dois anos atrás com R$ 1000,00. Nada de novo até aqui, certo?
POUPANÇA PERDE VALOR TODOS OS ANOS
Agora que já falamos sobre o que é ganho real, vamos explicar o que vários influenciadores e educadores financeiros já falam há muitos anos, mas que muitos brasileiros ainda fazem errado com o seu dinheiro.
Poupança faz você perder dinheiro todos os anos.
Isso porque tem sido muito comum, mês após mês, a poupança não superar o valor da inflação. Ou seja, ainda que o seu montante tenha aumentado na poupança, o seu poder de compra com este dinheiro é reduzido a cada ano. E mesmo em momentos em que a poupança tenha vencido a inflação, o seu custo de oportunidade de ter o seu capital em investimentos de mesmo risco e com melhor rentabilidade - como, por exemplo, títulos atrelados ao CDI - tiram completamente o sentido de deixar dinheiro na poupança.
Mas ainda assim, o CDI também não é a solução para todos os seus problemas.
CDI NÃO DEIXARÁ VOCÊ RICO
Mais uma informação: o CDI não deixará você rico! Investir em renda fixa não irá gerar retornos suficientes para enriquecer você.
Isso não quer dizer que você não deva investir em renda fixa. Pelo contrário: é aconselhável que uma parte dos seus investimentos estejam alocados nestes títulos. Isso fará com que parte do seu portfólio tenha um rendimento garantido, e assim você terá a segurança de que, pelo menos, o seu dinheiro estará valorizando - e provavelmente superando a inflação - ano após ano. Aliás a palavra citada acima é muito importante: Portfólio.
É muito importante que você monte um portfólio. Montar um portfólio significa dividir o seu capital em diversas aplicações, com riscos, rentabilidades e prazos de vencimento diferentes. Você já deve ter ouvido falar de que não é interessante ter todos os ovos na mesma cesta: É exatamente isso. Você vai colocar o seu dinheiro em aplicações de renda fixa - que comporão a parte segura porém de menor rentabilidade do seu portfólio -, assim como investir em aplicações com maior risco e rentabilidade, como bolsa de valores ou startups. A razão é que somente colocando o dinheiro em ativos com maior risco, você poderá buscar ganhos expressivos de capital. Ou seja, para que seu dinheiro realmente valorize, você precisará arriscar mais.