Juros Baixos

Em breve estaremos atualizando a descrição do projeto

Fintech
Resumo

Resumo da Empresa

Nossa missão é estimular a concorrência no mercado financeiro e auxiliar o brasileiro a retomar o controle de suas finanças pessoais. Para isso, desenvolvemos uma plataforma de bem-estar financeiro composta por duas frentes de negócio: um marketplace de produtos financeiros e uma plataforma de educação financeira focada no planejamento financeiro. No marketplace de produtos financeiros, começamos com o mercado onde podemos realizar o maior impacto na vida dos brasileiros: o de crédito.

Pitch completo da empresa

A rodada da Juros Baixos na CapTable conta com o investimento-âncora da Componendo Capital - fundo de investimento holandês - e coinvestimento da Prana Capital e Urca Angels.

ATUALIZAÇÃO (17/09): 

O Itaú fechou contrato com a Juros Baixos e agora é um parceiro oficial da startup, oferecendo seus produtos de crédito pessoal através da plataforma da empresa! 

Segundo Guilherme Nasser, CEO da Juros Baixos, esse contrato tem o potencial de mudar completamente as previsões de crescimento de receita e faturamento da startup, sendo incrivelmente significativo para os planos da fintech.

Nossa visão é de longo prazo, queremos um Brasil com pessoas financeiramente saudáveis até 2050! Sabemos que para mudar a realidade do endividamento crônico no Brasil, temos que aumentar a competitividade no setor financeiro e prover educação ao consumidor para que ele possua opções e conhecimento, a fim de tomar decisões conscientes que estejam aliadas a seus objetivos de longo prazo. 

O mercado de crédito brasileiro é historicamente complexo. Com o surgimento das fintechs, o acesso se tornou mais fácil, com menores taxas e reduziu o tempo de aprovação. No entanto, as próprias fintechs ampliaram o número de players oferecendo crédito - aumentando a competitividade do setor, mas inundando o mercado e, potencialmente, confundindo os clientes que buscam empréstimo.

São tantas instituições financeiras - de bancos a fintechs - que o cliente se sente perdido, não sabe se as opções são confiáveis e tem dificuldade em comparar as diferentes taxas e modalidades oferecidas. Para solucionar esse problema, surgiram os marketplaces de crédito.

Funciona assim: o marketplace de crédito é como se fosse uma grande varejista online - como Magalu ou Americanas -, mas, ao invés de produtos, o cliente tem acesso às diferentes opções de crédito disponíveis, podendo comparar e avaliar diferentes tipos de serviço de crédito oferecidos a ele.

A Juros Baixos, fundada em 2016, é uma fintech que começou como um marketplace de crédito, oferecendo uma forma fácil e centralizada de avaliar diferentes propostas de crédito já pré-aprovadas através de conexões via API com diversas instituições financeiras

A startup evoluiu para uma plataforma de bem-estar financeiro, oferecendo em seu marketplace, além de crédito, serviços de renegociação de dívida e cartões de crédito. Além disso, desenvolveu um serviço de assinatura que possibilita ter um educador financeiro auxiliando a tomar decisões. O serviço, voltado ao mercado de benefícios, atraiu a atenção de empresas como EBANX e MetLife, que estão testando oferecendo a assinatura aos seus colaboradores.

 

1. PROBLEMA

Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, em Julho de 2021, o endividamento bateu recorde e atingiu 71,4% das famílias brasileiras.

Isto não é normal. Esse é o problema que vamos resolver.

O Juros Baixos resolve problemas reais para os dois stakeholders distintos: contratantes e empresas de crédito.

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2. MODELO DE NEGÓCIOS

Como funciona

O passo-a-passo para a contratação de crédito no Juros Baixos é transparente, seguro e rápido. 

O processo de tomada de crédito em nossa plataforma é 100% digital e pode levar menos de 24h desde a primeira simulação até o dinheiro estar na conta. 

O primeiro passo é realizar o registro em nossa plataforma. Após o registro ou login, é necessário escolher entre nosso portfólio de produtos e realizar uma simulação. 

Caso esta seja uma simulação de crédito, tratamos dados pessoais dos nossos clientes a fim de entender dentre as instituições financeiras cadastradas quais possuem uma proposta para aquele cliente específico e quais são as condições de cada proposta. 

Todo o processo ocorre via API e, em no máximo 2 minutos, devolvemos as propostas que estão pré-aprovadas para que o cliente escolha aquela que melhor encaixa em sua necessidade. Nosso time de atendimento ao cliente está ali para ajudar neste momento. 

Após a seleção da proposta, o cliente precisa passar pela verificação de fraude e comprovação de informações sensíveis à liberação do crédito. Uma vez finalizada esta análise, basta assinar a Cédula de Crédito Bancário (CCB) e o dinheiro cai na conta em até 24h.

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Como monetiza

Quem está buscando crédito ou demais produtos financeiros não paga nada pelo nosso serviço. Nossa remuneração é um fee de sucesso pago pelas instituições financeiras (bancos, financeiras e fintehcs) após a originação do produto financeiro.

 

3. MERCADO

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Benchmark e concorrência

Temos como benchmark o Lenting Tree e a NerdWallet, nos Estados Unidos, e o MoneySuperMarket, na Inglaterra.

O nosso negócio é de margens apertadas e eficiência é uma grande vantagem competitiva. Olhando para o cenário nacional, a tabela abaixo mostra que somos os mais eficientes entre nossos competidores. 

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4. A EMPRESA

História

O Juros Baixos é uma plataforma de Bem-estar Financeiro fundada em 2016. Escolhemos o mercado de crédito como sendo o nosso primeiro pois é nele que podemos causar o maior impacto neste momento. Tivemos uma grande jornada até aqui. Conseguimos ajudar muita gente. 

Nestes 5 anos de empresa, auxiliamos mais de 1.2 milhões de brasileiros a se educarem financeiramente, compararem suas propostas de crédito e contratarem a melhor opção sem sair de casa. 

Em 2020, iniciamos nossa expansão e entramos no mercado de cartões de crédito e renegociação de dívidas. Além disso, desenvolvemos nossa assinatura de Bem-estar financeiro e começamos a fazer parcerias com empresas que se preocupam de verdade com a saúde financeira de seus colaboradores. 

Em 2021, iniciamos a estruturação da nossa área de cobranças e hoje já estamos atendendo um de nossos principais parceiros do marketplace.

Equipe

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Resultados e tração

Dos mais de 1.2 milhões de brasileiros que passaram pela nossa plataforma, 680 mil se cadastraram no primeiro semestre de 2021. Neste mesmo período, nosso número de usuários ativos cresceu, em média, 44% ao mês. 

Esperamos terminar 2021 com aproximadamente 1.8 milhões de usuários ativos e crescer para 4.7 milhões em 2022. 

Enquanto isso, nosso “Gross Merchandise Value” (GMV) no marketplace de crédito digital cresceu a uma média de 51% ao mês. Fechamos o ano de 2020 com um GMV de R$20 milhões. No último trimestre de 2021 o nosso GMV superou R$ 24 milhões. 

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Nossa receita cresceu uma média de 56% ao mês nos primeiros 6 meses deste ano. 

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Apesar de estarmos conquistando market share, devido a digitalização do mercado de crédito e a expectativa de crescimento do total de crédito livre nos próximos anos, se considerarmos um cenário onde apenas defenderemos nossa posição atual, cresceremos 20x até 2025.

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FALE COM O CEO NO WHATSAPP: Grupo Juros Baixos

Equipe

Guilherme Nasser

CEO

Formado em Economia pela FEA-USP, com curso de Administração Internacional na Faculdade de Tilburg e certificação em Fintech pelo MIT, Guilherme trabalhou por um ano na Merrill Lynch antes de iniciar sua carreira empreendedora em 2014. Nesta jornada de 7 anos ao lado de Arthur e Ruud construiu negócios digitais em diferentes mercados e realizou duas saídas. No Juros Baixos, é responsável pela definição da estratégia de longo prazo da empresa, fechamento de parcerias estratégicas com instituições financeiras, captação de recursos e relacionamento com investidores.

Arthur Bonzi

COO

Formado em Engenharia de Produção pela Unicamp, cursou 1 ano de Empreendedorismo e Administração na Faculdade de Tilburg, na Holanda, onde iniciou a carreira empreendedora em 2014 já ao lado de seu atual sócio, Guilherme Nasser. Em mais de 7 anos como empreendedor, teve negócios em mercados distintos e atuou em diferentes posições estratégicas das empresas, ampliando seu conhecimento em diversas áreas. Atualmente é COO do Juros Baixos, com foco nas áreas de marketing, vendas e produto. Possui grande conhecimento sobre marketing digital e funis de conversão, sendo responsável pela definição e implementação das estratégias dessas áreas na empresa.

Ruud Sneep

DSO

Graduado cum laude e honras tanto em sua graduação quanto em seu Mestrado em Organização e Estratégia, criou na Holanda algumas empresas de sucesso enquanto compartilhava sua experiência por meio de vários cargos de ensino acadêmico. Ruud é o responsável pela ciência de dados dentro do Juros Baixos e combina um amplo conhecimento, interesse e uma perspectiva inquisitiva para através da análise de dados melhorar nosso produto de maneira contínua.

Jasper Van Gelder

CTO

Jasper concluiu o bacharelado em ciência da computação e abandonou um mestrado em Tecnologia da Informação e Comunicação para buscar oportunidades de negócios. Ele combina sua experiência em TI e sua curiosidade por novas tecnologias em um senso de negócios diferenciado. Além de fundar empresas de sucesso e construir várias plataformas (estratégias de negociação algorítmica e motores de correspondência), ele também trabalhou para algumas grandes corporações. Na Deloitte Holanda, foi um dos fundadores da equipe de Blockchain e desenvolveu uma plataforma de para o mercado imobiliário onde era responsável pela contratação e gerenciamento de desenvolvedores.

R$ 1.000 de investimento mínimo

As sociedades empresárias de pequeno porte e as ofertas apresentadas nesta plataforma estão automaticamente dispensadas de registro pela Comissão de Valores Mobiliários - CVM. A CVM não analisa previamente as ofertas.

As ofertas realizadas não implicam por parte da CVM a garantia da veracidade das informações prestadas, de adequação à legislação vigente ou julgamento sobre a qualidade da sociedade empresária de pequeno porte. Antes de aceitar uma oferta leia com atenção as informações essenciais da oferta, em especial a seção de alertas sobre riscos.

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Healthtech
Quadrado Express

"Retailtech que oferece implantação e tecnologia de micromarkets para condomínios."

Retailtech
Hiperdados

"Proptech/construtec SaaS que aumenta a rentabilidade e eficiência de empresas de incorporação imobiliária e construção civil."

Veriza

"Fintech que oferece microcrédito para grupos de microempreendedores de forma 100% digital."

IFriend

"Traveltech que oferece experiências turísticas conectando viajantes e guias turísticos do mundo inteiro."

Traveltech
Pomartec

"SaaS para fruticultura de precisão, simplificando a gestão de pomares, reduzindo perdas e aumentando a sua produtividade."

Vacinas.net

"A Vacinas.net é a solução do problema da vacinação corporativa, conectando empresas que precisam vacinar colaboradores em todo Brasil à maior e mais capilarizada rede de clínicas de vacinação do país. Com c..."

Healthtech
RedCheck

"A RedCheck é uma healthtech que utiliza inteligência artificial para reduzir o tempo de análise, o custo e aumentar a precisão dos diagnósticos oftalmológicos. Através da sua plataforma web, clínicas e hos..."

Healthtech

Dúvidas frequentes

Para viabilizar o seu investimento, será utilizado um contrato de nota conversível em ações. Esse contrato é muito comum no mundo empresarial e amplamente reconhecido juridicamente.
O investimento em participação em empresas sempre envolve risco, seja nas iniciantes, nas escaláveis ou até mesmo nos grandes negócios que já estão na bolsa de valores. Por outro lado, podem ser muito rentáveis. Dessa maneira, é necessário mensurar corretamente o risco e entender de forma clara quais as variáveis que impactam o seu investimento. Seu investimento pode resultar em uma das seis possibilidades a seguir: 1. Você decide vender sua participação no Captable Marketplace. 2. A empresa da qual você é investidor é comprada por outra antes de completar 5 anos da data do seu investimento. Nesta situação, você receberá a sua parte, proporcional ao percentual investido. 3. Sua empresa recebe um novo aporte e você poderá ser diluído. Lembrando que isso é bastante comum no mundo das startups, e não deve ser considerado algo negativo, pois por mais que você seja diluído, o fato de receber um novo aporte provavelmente aumentará o valor da empresa e, consequentemente, sua participação. Nessa situação, é bastante provável (a serem preenchidos alguns pré-requisitos estabelecidos no material da oferta), que a empresa seja transformada em uma S/A, e sua nota será convertida em ações. Assim, você passará a receber dividendos e a usufruir da valorização do negócio. 4. Após o prazo de 5 anos obrigatoriamente a empresa se transforma em S/A. Sua nota será convertida em ações e você passará a receber dividendos e a usufruir da valorização do negócio. 5. Você opta por receber seu investimento corrigido por um percentual pré-definido do CDI (percentual informado no material da oferta). 6. Empresa quebra e seu investimento se perde. Investir em empresas escaláveis é arriscado, e esse cenário deve ser considerado. Entretanto, utilizamos de vários artifícios para mitigar a chance de isso ocorrer.
Como forma de aumentar as chances de que os negócios nos quais você vai investir sejam bem sucedidos, somente aceitamos empresas que já tenham superado o MVP (Minimum Viable Product ou Produto Mínimo Viável) ou seja, empresas que já modelaram e validaram o seu produto/serviço no mercado e atestaram a existência de demanda, já possuindo uma base clientes. Em outras palavras, são aceitas apenas empresas cujo produto ou serviço é comprovadamente desejado pelo mercado, e que necessitam de capital para investir nas novas etapas do desenvolvimento do negócio. Depois de superar esta primeira etapa, é fundamental que ela seja aprovada por um de nossos escritórios de contabilidade parceiros. Desta forma, garantimos que a contabilidade da empresa está correta e que os dados apresentados são verdadeiros. Além disso, ajudará a validar e garantir que a prestação de contas pós-captação seja sempre atualizada. A partir dessas etapas, poderemos medir o potencial do negócio, bem como trazer mais segurança para o investidor. Somente após superar esse processo de avaliação a empresa poderá participar da Captable e arrecadar recursos junto aos nossos usuários. Além disso, este processo gerará um laudo de avaliação sobre a contabilidade da empresa este estará disponível publicamente na página de captação.
Através da Captable, você tem acesso a empresas previamente selecionadas, com potencial de crescimento e valorização já testados pelos nossos parceiros. Você tem a possibilidade de obter alto retorno através do investimento em títulos conversíveis em participação das companhias. Na Captable, os valores mínimos de investimento são menores do que em outras modalidades de investimento em startups. Assim, não é necessário possuir alto patrimônio para obter uma participação. Além disso, você ganha a possibilidade de dividir o seu capital disponível para investimento entre várias empresas, fomentar diferentes negócios e mitigar o seu risco através da diversificação. Por fim, você acompanha indicadores de performance dos seus negócios em um dashboard único, o que facilita o monitoramento das suas empresas e a gestão do seu portfólio de participações.
É uma das possibilidades. Das 5 opções de resultado do seu investimento, em duas delas você se torna sócio de uma empresa S/A: Após o prazo de 5 anos obrigatoriamente a empresa se transforma em S/A. Você converterá a sua nota em ações e passará a receber dividendos e a usufruir da valorização do negócio. Sua empresa recebe um novo aporte e você poderá ser diluído. Lembrando que isso é bastante comum no mundo das startups, e não pode ser considerado algo negativo, pois por mais que você seja diluído, o fato de receber um novo aporte provavelmente estará aumentando o valor da empresa e, consequentemente, apreciando a sua participação. Nesta situação, é bastante provável (a serem preenchidos alguns pré-requisitos estabelecidos no material da oferta), que a empresa seja transformada em uma S/A, e você converterá sua nota em ações. Assim, você passará a receber dividendos e a usufruir da valorização do negócio.
Por motivos de segurança do investimento, a conta bancária responsável pela custódia dos valores durante o período de captação não é operada nem pela Captable e nem pela startup em captação, e sim por uma instituição de pagamentos, a qual atua como um agente independente neste processo. Por conta disso, as confirmações de recebimento dos valores estão sujeitas aos relatórios enviados pela instituição de pagamentos, o que ocorre periodicamente. Dessa forma, consideramos o prazo de 2 dias úteis para aprovar o seu depósito. Se a sua transferência ainda está dentro deste período, por favor aguarde.
Não. O risco do investimento limita-se ao capital investido. Num primeiro momento, você é um credor da startup, não tendo responsabilidade sobre eventuais dívidas da empresa. Você somente se tornará sócio da empresa quando esta virar uma S/A, fato que protege o investidor, já que o máximo que será requerido do investidor será o valor de sua participação na empresa (o mesmo que ocorre em investimentos na Bolsa de Valores).
Sim, todo o processo de investimento é on-line. São apenas 4 passos para concluir a sua reserva. Depois, basta você realizar um PIX/TED/DOC de uma conta de sua titularidade, no valor reservado. Após isso, esperar até dois dias úteis para que o seu depósito seja validado. Por último, depois de concluída a captação você receberá em seu e-mail a orientação para assinatura do contrato de investimento, que será online também. O contrato ficará disponível após assinatura no nosso painel do investidor que também é onde ocorre o acompanhamento da startup, com alguns indicadores que serão atualizados mensalmente e outros semestralmente.
Não, você não terá que se envolver. Você é apenas um investidor e receberá as informações do que está acontecendo via painel do investidor.
Caso a startup atinja ⅔ da meta, a captação já será considerada bem sucedida e, mesmo que a startup não atinja a íntegra da meta de captação, ao final da captação os títulos de investimento serão emitidos e o valor será repassado para a startup. Caso a captação chegue à sua data limite com menos de ⅔ captados, ela não será considerada bem-sucedida, e a Captable devolverá o dinheiro dos investidores que já tiverem feito os aportes. Neste caso, o prazo para devolução dos recursos é de 5 dias após o término da captação.